Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?
Đây là một hình thức vay khá phổ biến của ngân hàng đối với doanh nghiệp, vừa tạo điều kiện cho doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn liên tục, vừa giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ có những đánh giá chi tiết dựa trên hồ sơ doanh nghiệp (chủ yếu là tài sản thế chấp) để xác định hạn mức vay của doanh nghiệp đó.
Ví dụ, doanh nghiệp A được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng vay là 200 triệu/ tháng. Vậy doanh nghiệp A sẽ được vay tối đa 200tr/ tháng cho 1 lần vay hoặc tổng các lần vay cộng lại.
Về hạn mức và thời gian vay, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ có hợp đồng rõ ràng.
Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng
Đây là một hình thức được khá nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Đặc điểm của hình thức này chính là:
- Doanh nghiệp có thể vay liên tục và không xác định kỳ hạn nợ cho từng lần vay trong kỳ
- Khi doanh nghiệp đã vay số tiền đạt đến hạn mức tối đa, thì ngân hàng sẽ ngừng cho vay, vì thế, doanh nghiệp cần trả nợ để có thể vay tiếp.
- Hạn mức vay vốn được đánh giá là tương đối lớn và thời gian có thể kéo dài đến 12 tháng.
- Giải ngân linh hoạt, 1 lần hoặc nhiều lần tuỳ theo thoả thuận.
Những lợi ích vay khi vay theo hạn mức tín dụng
Khi doanh nghiệp lựa chọn vay vốn theo hình thức này sẽ nhận được rất nhiều lợi ích:
Lập hồ sơ 1 lần – vay nhiều lần
Thường khi doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn thường xuyên và luân chuyển vốn nhanh thì cách vay này sẽ giảm rất nhiều thời gian làm thủ tục vay và chờ đợi phê duyệt. Doanh nghiệp có thể huy động vốn nhanh trong một khoảng thời gian cố định (thường là 12 tháng – tuỳ vào sự thống nhất giữa ngân hàng và doanh nghiệp)
Tuy nhiên, nếu thời gian vay theo hạn mức chỉ được 1 quý thì hết quý, doanh nghiệp phải làm lại hồ sơ mới thì mới có thể tiếp tục vay.
Phương thức vay vốn linh hoạt
Khi ký kết hình thức này, doanh nghiệp có thể lên kế hoạch vay vốn sao cho phù hợp với tình hình kinh doanh cụ thể, vay 1 lần hay nhiều lần, mỗi lần vay bao nhiêu… miễn sao phải đảm bảo nằm trong hạn mức và thời gian quy định.
Giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay
Khi vay theo hình thức này, ngân hàng có thể đồng hành cùng quá trình sử dụng vốn của doanh nghiệp và nắm bắt được tình hình kinh doanh cụ thể, từ đó, có thể đưa ra các quyết định mang tính tức thời nếu phát hiện bất thường để hạn chế rủi ro với ngân hàng hoặc các quyết định giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn.
Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng tại Hà Nội
Những hạn chế khi vay khi vay theo hạn mức tín dụng
Dù là bất kể hình thức vay nào thì cũng sẽ có những hạn chế nhất đinh và vay theo hạn mức tín dụng cũng không ngoại lệ.
Hạn chế với doanh nghiệp
Nhiều ngân hàng đưa ra quy trình kiểm duyệt gắt gao cũng như mất nhiều thời gian, khiến cho doanh nghiệp không tiếp nhận được nguồn vốn kịp thời theo mong muốn
Ngoài ra, doanh nghiệp cần tài sản thế chấp phải có giá trị cao cũng như đảm bảo vòng luân chuyển vốn để trả nợ và không bị phạt tín dụng.
Đối với ngân hàng
Ngân hàng phải có nguồn dự trữ vốn để đảm bảo giải ngân kịp thời khi doanh nghiệp cần. Do đó, ảnh hưởng đến tốc độ quay vòng vốn của ngân hàng.
Trên đây là các thông tin về cho vay theo hạn mức tín dụng, bạn có thể tham khảo để có thêm lựa chọn vay cho doanh nghiệp của mình nhé.
Tham khảo thêm: Hậu quả khi không trả nợ thẻ tín dụng
